当前，收购身份我国的金融消费者权益保护存在的突出问题不容忽视。

从以上模式可以看出，证转这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。再或者2022年前，格翻中小银行之间利差过大，格翻可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。

从以上可以看出，收购身份可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。以上央行的划分有个问题，证转股份制银行里的招商银行、证转兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、民生银行等事实上存款利率跟国有大型银行差不多，他们的存款数据被统计在中小银行里，对于以上数据有干扰，中小银行的存款增幅的下降可能更加严重一些。而中小银行在存款利率下调后，格翻3年期、格翻5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。

从三年的总体变化来看，收购身份2023年年末相比2022年年初大型银行境内存款增加了356706亿元，增幅是36.3%，中小银行境内存款增加了301873亿元，增幅是30.5%。M2-M1剪刀差一般被理解为银行业外实体经济流动性松紧情况，证转M2增速过快表明货币流动性淤积于银行体系，证转出现空转的局面，那么是什么原因造成资金在银行体系空转的呢？近日有券商发布研究报告认为，近几年我国M2和存款增加不是存出来的，根据会计恒等式，银行体系的资产等于负债。

由于银行体系明显扩张信贷和资产，格翻贷款创造存款，最终导致社会总存款和M2高增。

摘要：收购身份从以上可以看出，可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重普惠金融中金融消费者素养的短板比较突出，证转零售金融更因为小额分散的业务形态特点，证转在金融服务的覆盖人群不断扩大并逐步下沉的背景下，呈现零售信贷类借款纠纷绝对数量攀升的问题。

相对于商品消费者而言，格翻金融消费者的交易额比较大，在交易物的真实状况及风险等方面存在信息不对称的情况。调解结束后双方达成协议的，收购身份法院予以司法确认。

针对当事人失联、证转触达率低的问题，法院可授权调解中心通过三大运营商对失联债务人进行通信合规修复。全面提升金融消费者权益保护水平和质量，格翻在许进看来，格翻还需强化顶层设计，改革完善司法配套机制建设，系统统筹金融机构的合法权益与金融消费者的合法权益，全面提升金融消费者权益保护水平和质量。

(责任编辑：杨程钧)